নিজস্ব প্রতিবেদন | আইন আদালত

আজ ১২ সেপ্টেম্বর ২০২৬। দেশজুড়ে তৃতীয় জাতীয় লোক আদালত অনুষ্ঠিত হচ্ছে। জাতীয় লোক আদালতের অন্যতম গুরুত্বপূর্ণ বিষয় হল ব্যাংক ঋণ, আর্থিক প্রতিষ্ঠানের বকেয়া, চেক বাউন্স, দেওয়ানি বিরোধসহ আপসযোগ্য মামলার দ্রুত নিষ্পত্তি। NALSA-র তথ্য অনুযায়ী, লোক আদালত আদালতে চলা মামলা এবং আদালতে যাওয়ার আগের বিরোধ—দুই ধরনের বিষয়ই পারস্পরিক সমঝোতার মাধ্যমে নিষ্পত্তির সুযোগ দেয়।

কিন্তু সাধারণ মানুষের মনে প্রশ্ন—লোক আদালতে ঋণ মিটলে আসলে লাভটা কার? ঋণগ্রহীতা কি টাকা কম দিয়ে ঋণ থেকে বেরিয়ে আসতে পারেন? ব্যাংক বা NBFC-রই বা এতে কী লাভ?

এই প্রতিবেদনে সহজ ভাষায় সেই হিসাবটাই বোঝানো হল।

---

🏛️ জাতীয় লোক আদালত আসলে কী?

লোক আদালত কোনও সাধারণ আদালতের মতো মামলার যোগ্যতা-অযোগ্যতা বিচার করে রায় দেওয়ার জায়গা নয়। এর মূল উদ্দেশ্য হল দুই পক্ষকে আলোচনার মাধ্যমে একটি গ্রহণযোগ্য সমঝোতায় পৌঁছে দেওয়া।

NALSA স্পষ্ট জানিয়েছে, লোক আদালতের সদস্যরা মূলত conciliation/সমঝোতাকারীর ভূমিকা পালন করেন। তাঁরা কোনও পক্ষকে জোর করে আপস করাতে পারেন না। দুই পক্ষের সম্মতিতেই settlement হতে হয়।

অর্থাৎ—

ব্যাংক বলবে কত টাকা নিতে রাজি, ঋণগ্রহীতা বলবেন কতটা দিতে সক্ষম—তারপর আলোচনার মাধ্যমে সমঝোতার জায়গা তৈরি হতে পারে।

---

💰 ব্যাংক ঋণ কি লোক আদালতে মাফ হয়ে যায়?

না, এমন কোনও স্বয়ংক্রিয় নিয়ম নেই।

এটাই সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ বিষয়।

লোক আদালতে ঋণ নিয়ে settlement হতে পারে, কিন্তু কত টাকা দিতে হবে, কতটা সুদ বা অন্যান্য দাবি কমবে কি না—তা নির্ভর করে সংশ্লিষ্ট ব্যাংক/NBFC-র settlement policy, মামলার অবস্থা, বকেয়ার প্রকৃতি, ঋণগ্রহীতার আর্থিক পরিস্থিতি এবং দুই পক্ষের সম্মতির উপর।

কোনও ব্যক্তির ৫ লক্ষ টাকা বকেয়া থাকলে ৫ লক্ষের পরিবর্তে ৩ লক্ষ বা অন্য কোনও অঙ্কে settlement হবে—এমন নির্দিষ্ট সরকারি ছাড়ের হার নেই।

তাই “লোক আদালতে গেলেই ৫০ শতাংশ ঋণ মাফ”—এই ধরনের প্রচারকে সত্য ধরে নেওয়া উচিত নয়।

---

👨‍🌾 ঋণগ্রহীতার কী কী সুবিধা হতে পারে?

১. দীর্ঘ মামলা এড়ানোর সুযোগ

ব্যাংকের recovery case বছরের পর বছর চলতে পারে। লোক আদালতে সমঝোতা হলে দ্রুত নিষ্পত্তির সুযোগ তৈরি হয়।

২. এককালীন সমঝোতার সুযোগ

অনেক ক্ষেত্রে lender এবং borrower একটি নির্দিষ্ট settlement amount-এ সম্মত হতে পারেন। ফলে পুরো দাবিকৃত অঙ্কের পরিবর্তে সমঝোতার অঙ্ক পরিশোধ করে মামলা শেষ করার সুযোগ তৈরি হতে পারে।

৩. অতিরিক্ত মামলা খরচ কমতে পারে

NALSA জানিয়েছে, লোক আদালতে কোনও court fee লাগে না। আর আদালতে চলা মামলা লোক আদালতে গিয়ে settlement হলে আগে দেওয়া court fee-ও ফেরত দেওয়ার ব্যবস্থা রয়েছে।

৪. মানসিক চাপ কমে

ব্যাংক recovery notice, আদালতের তারিখ, আইনজীবীর খরচ—এসব নিয়ে দীর্ঘদিন চলা চাপ কমতে পারে।

৫. মামলা দ্রুত নিষ্পত্তির সুযোগ

সমঝোতা হয়ে গেলে Lok Adalat Award দেওয়া হয়। এই award দেওয়ানি আদালতের decree-এর মতো কার্যকর এবং তা পক্ষগুলির জন্য final ও binding।

---

⚠️ কিন্তু ঋণগ্রহীতার একটি বড় ঝুঁকিও আছে

অনেকে ভাবেন—

«“লোক আদালতে settlement মানেই আমার CIBIL পরিষ্কার হয়ে যাবে।”»

এটি ঠিক নয়।

যদি পুরো বকেয়া না দিয়ে কম টাকায় settlement করা হয়, credit report-এ account “Settled” হিসেবে রিপোর্ট হতে পারে। TransUnion CIBIL নিজেই জানিয়েছে, “Settled” status lenders-এর কাছে ভালোভাবে দেখা হয় না এবং ভবিষ্যতে নতুন ঋণ পাওয়ার ক্ষেত্রে সমস্যা তৈরি করতে পারে।

অন্যদিকে সম্পূর্ণ দায় পরিশোধ করলে account “Closed” হিসেবে রিপোর্ট হওয়ার পরিস্থিতি আলাদা।

তাই লোক আদালতে settlement করার আগে শুধু আজ কত টাকা বাঁচছে তা নয়, ভবিষ্যতে নতুন loan নেওয়ার উপর কী প্রভাব পড়তে পারে সেটিও ভাবতে হবে।

---

🏦 ব্যাংকের লাভ কোথায়?

এবার আসা যাক দ্বিতীয় গুরুত্বপূর্ণ প্রশ্নে—ব্যাংক কেন লোক আদালতে যেতে চাইবে?

ব্যাংকের কাছে বকেয়া ঋণ শুধু কাগজে থাকা টাকা নয়। দীর্ঘদিন টাকা ফেরত না এলে recovery process, legal expenses, staff resources এবং সময়—সবই খরচ হয়।

লোক আদালতের মাধ্যমে settlement হলে ব্যাংকের কয়েকটি সুবিধা হতে পারে।

১. আটকে থাকা টাকা দ্রুত উদ্ধার

বছরের পর বছর মামলা চালানোর পরিবর্তে সমঝোতার মাধ্যমে একটি অংশ দ্রুত উদ্ধার করা সম্ভব হতে পারে।

২. Recovery cost কমানো

আইনি প্রক্রিয়া যত দীর্ঘ হয়, recovery-র খরচ ও administrative burden তত বাড়তে পারে।

৩. পুরনো recovery case কমানো

বকেয়া ঋণের মামলা নিষ্পত্তি হলে ব্যাংকের recovery machinery-র উপর চাপ কমে।

৪. অনিশ্চয়তা কমে

দীর্ঘ মামলায় শেষ পর্যন্ত কত টাকা উদ্ধার হবে, তা অনেক সময় অনিশ্চিত থাকে। সমঝোতায় নির্দিষ্ট অঙ্ক পাওয়ার নিশ্চয়তা তৈরি হতে পারে।

---

🏢 NBFC-গুলির কী লাভ?

ব্যাংকের মতো NBFC-রাও ঋণ recovery-র ক্ষেত্রে দ্রুত settlement থেকে উপকৃত হতে পারে।

বিশেষ করে personal loan, vehicle finance, consumer finance, MSME loan ইত্যাদি ক্ষেত্রে বকেয়া recovery দীর্ঘদিন আটকে থাকলে প্রতিষ্ঠানের recovery cost বাড়ে।

Lok Adalat-এর মাধ্যমে গ্রহণযোগ্য settlement হলে—

- recovery process দ্রুত হতে পারে,
- মামলা পরিচালনার খরচ কমতে পারে,
- পুরনো delinquent accounts নিষ্পত্তি হতে পারে,
- cash recovery দ্রুত আসতে পারে,
- recovery team-এর সময় অন্য account-এ ব্যবহার করা যায়।

তবে এটিকে সরাসরি “NBFC-র লাভ” বা “ব্যাংকের profit” বলা ঠিক হবে না।

কারণ settlement amount-এর একটি বড় অংশ কখনও কখনও মূল বকেয়ার তুলনায় কম হতে পারে।

---

📊 তাহলে ব্যাংক ও NBFC কতটা লাভবান হলো?

এখানে সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ তথ্য হল—১২ সেপ্টেম্বর ২০২৬-এর জাতীয় লোক আদালতের ব্যাংক ও NBFC-ভিত্তিক মোট লাভের কোনও সর্বভারতীয় চূড়ান্ত পরিসংখ্যান এখনই প্রকাশিত হয়নি।

NALSA-র প্রকাশিত জাতীয় লোক আদালত রিপোর্টে বিভিন্ন রাজ্যের pending এবং pre-litigation cases-এর মোট disposal ও settlement amount দেওয়া হয়, কিন্তু প্রতিটি ব্যাংক বা NBFC-র “profit” আলাদা করে দেখানো হয় না।

উদাহরণ হিসেবে, ৯ মে ২০২৬-এর জাতীয় লোক আদালতের NALSA রিপোর্টে সারা দেশে মোট ৪,৯০,৩৩,২৫৬টি মামলা/বিষয় নেওয়া হয়েছিল এবং ৩,৯১,৩০,০৫১টি নিষ্পত্তি হয়েছিল; মোট settlement amount ছিল প্রায় ₹১,৭২,৯৯৬ কোটি। তবে এই অঙ্কটি শুধু ব্যাংক বা NBFC-র ঋণ নয়—এতে বিভিন্ন ধরনের লোক আদালত মামলা অন্তর্ভুক্ত।

তাই পুরো ₹১.৭৩ লক্ষ কোটি টাকা ব্যাংক বা NBFC উদ্ধার করেছে—এমন দাবি করা ভুল হবে।

---

📌 পশ্চিমবঙ্গের ছবিটাও গুরুত্বপূর্ণ

৯ মে ২০২৬-এর জাতীয় লোক আদালতের NALSA রিপোর্ট অনুযায়ী, পশ্চিমবঙ্গে মোট ৪,৩৮,৭০৮টি বিষয় নেওয়া হয়েছিল এবং ৩,৫৩,০৬২টি নিষ্পত্তি হয়েছিল। ওই রিপোর্টে পশ্চিমবঙ্গের মোট settlement amount ছিল প্রায় ₹৬৮৪.০৮ কোটি।

কিন্তু এখানেও একই সতর্কতা প্রযোজ্য—

₹৬৮৪ কোটি মানেই ব্যাংক ঋণ থেকে উদ্ধার হওয়া টাকা নয়।

এটি সংশ্লিষ্ট জাতীয় লোক আদালতে নিষ্পত্তি হওয়া বিভিন্ন ধরনের বিষয়ের মোট settlement amount।

---

⚖️ লোক আদালতের আসল উদ্দেশ্য কী?

লোক আদালতের উদ্দেশ্য শুধু ব্যাংকের টাকা উদ্ধার করা নয়।

এর তিনটি বড় লক্ষ্য রয়েছে—

১. সাধারণ মানুষকে দ্রুত বিরোধ নিষ্পত্তির সুযোগ দেওয়া।

২. আদালতে জমে থাকা মামলার চাপ কমানো।

৩. দুই পক্ষের সম্মতিতে সময় ও খরচ বাঁচিয়ে বিরোধের নিষ্পত্তি করা।

NALSA-র ভাষায়, এটি Alternative Dispute Resolution-এর একটি গুরুত্বপূর্ণ ব্যবস্থা এবং Legal Services Authorities Act, 1987-এর অধীনে এর আইনগত ভিত্তি রয়েছে।

---

🔍 ঋণগ্রহীতার জন্য সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ ৭টি প্রশ্ন

লোক আদালতে ঋণ settlement করার আগে ঋণগ্রহীতার উচিত লিখিতভাবে জানতে চাওয়া—

1. মোট outstanding কত?
2. Settlement amount কত?
3. কত টাকা interest/charges বাদ দেওয়া হচ্ছে?
4. Settlement-এর পরে আর কোনও টাকা দাবি করা হবে কি না?
5. মামলা থাকলে তার status কী হবে?
6. NOC/No Dues Certificate কখন দেওয়া হবে?
7. Credit bureau-তে account “Settled” নাকি “Closed” হিসেবে রিপোর্ট হবে?

শেষের প্রশ্নটি বিশেষ গুরুত্বপূর্ণ।

---

❗ “Settlement” আর “Loan Waiver” এক জিনিস নয়

Loan waiver মানে নির্দিষ্ট পরিস্থিতিতে ঋণের দায় মওকুফের সরকারি/প্রাতিষ্ঠানিক ব্যবস্থা হতে পারে।

আর Lok Adalat settlement হল দুই পক্ষের সম্মতিতে একটি নির্দিষ্ট বিরোধ মিটিয়ে ফেলা।

তাই—

Lok Adalat = আলোচনা + সমঝোতা + settlement

এটিকে সাধারণভাবে “সরকারি ঋণ মাফ” বলা যাবে না।

---

🧾 একটি সহজ উদাহরণ

ধরা যাক, একজনের মোট দাবি দাঁড়িয়েছে ₹৫ লক্ষ।

ঋণগ্রহীতা বলছেন তিনি একসঙ্গে ₹৩ লক্ষ দিতে পারবেন।

ব্যাংক পরিস্থিতি বিবেচনা করে ₹৩.২৫ লক্ষে settlement-এ রাজি হল।

দুই পক্ষ সম্মত হয়ে টাকা পরিশোধ করলে সেই settlement অনুযায়ী মামলা নিষ্পত্তি হতে পারে।

এখানে—

ঋণগ্রহীতার লাভ:
দাবিকৃত ₹৫ লক্ষের তুলনায় কম অঙ্কে দায় নিষ্পত্তির সুযোগ।

ব্যাংকের লাভ:
দীর্ঘ recovery process না চালিয়ে দ্রুত ₹৩.২৫ লক্ষ পাওয়ার সুযোগ।

কিন্তু:
ঋণগ্রহীতার credit report-এ “Settled” status-এর প্রভাব পড়তে পারে।

এই কারণেই settlement করার আগে শুধু “কত টাকা কমছে” নয়, ভবিষ্যতের credit history-ও বিবেচনা করা জরুরি।

---

🟢 শেষ কথা

জাতীয় লোক আদালতকে শুধু “ঋণ মাফের আদালত” হিসেবে দেখলে বিষয়টি ভুলভাবে বোঝা হবে।

এটি মূলত দ্রুত, কম খরচে এবং পারস্পরিক সম্মতিতে বিরোধ নিষ্পত্তির একটি আইনগত ব্যবস্থা।

ঋণগ্রহীতার ক্ষেত্রে এটি দীর্ঘ recovery মামলা থেকে বেরিয়ে আসার একটি গুরুত্বপূর্ণ সুযোগ হতে পারে। ব্যাংক ও NBFC-র ক্ষেত্রে এটি দীর্ঘদিনের বকেয়া recovery দ্রুত করার এবং litigation cost কমানোর পথ তৈরি করতে পারে।

তবে কত টাকা ছাড় পাওয়া যাবে, কত টাকা দিতে হবে বা settlement হবে কি না—কোনও ক্ষেত্রেই সবার জন্য একই নিয়ম নেই।

আর সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ—Lok Adalat settlement মানেই CIBIL পরিষ্কার হয়ে যাওয়া নয়। কম টাকায় settlement করলে credit report-এ “Settled” status ভবিষ্যতে নতুন ঋণ পাওয়ার ক্ষেত্রে নেতিবাচক প্রভাব ফেলতে পারে।

সুতরাং ঋণগ্রহীতার জন্য সবচেয়ে নিরাপদ পথ হল—লিখিত settlement terms বুঝে, মোট দায়, waiver, মামলা নিষ্পত্তি এবং credit-report status পরিষ্কার করে তারপর সিদ্ধান্ত নেওয়া।